Inadimplência em Alta: Pesquisa do Serasa aponta 73,1 milhões de pessoas com dívidas

De acordo com Liliam Carrete, professora de administração e finanças da FEA-USP, será desafiador iniciar o ano de 2025 sem dívidas, especialmente considerando que este é um péssimo momento para contrair novos empréstimos, devido à taxa de juros que alcançou os maiores níveis dos últimos anos. “Endividar-se nesse contexto significa assumir um compromisso de pagamento de altos juros, o que consumirá a renda futura. O ideal é tentar reduzir ao máximo o consumo e quitar o máximo possível das dívidas antes de entrar em 2025”, aconselha Liliam.

A professora ressalta que, embora seja necessário cortar gastos, a tarefa é complicada devido aos estímulos de compras típicos do fim de ano, além do desejo de recompensar-se pelos esforços durante o ano. “É melhor pensarmos em fazer um sacrifício agora do que arcar com os juros elevados ao longo de 2025”, orienta.

Renegociação de Dívidas

Liliam também destaca a importância da renegociação de dívidas logo no início de 2025. Quando o valor das dívidas ultrapassa 30% da renda mensal, é preciso acender o sinal de alerta. “Nesse caso, é aconselhável começar a renegociar, priorizando as dívidas mais onerosas, como as do cartão de crédito”, explica.

Ela observa que, em situações extremas, é crucial avaliar quais dívidas são prioritárias. “É fundamental manter a capacidade de alimentar a família e garantir um lar. Por exemplo, o financiamento da casa deve ser pago, enquanto o financiamento do carro pode ser suspenso, mesmo que isso resulte na perda do veículo”, sugere.

Embora os empréstimos possam parecer uma solução, Liliam alerta que, mesmo no caso do crédito consignado, que possui as menores taxas de juros do mercado, os custos ainda são elevados. “Começando com 15% de juros, que é a taxa básica do mercado, o banco pode cobrar ainda mais. Portanto, é aconselhável evitar o endividamento sempre que possível”, conclui.