Economia

Queda no endividamento das famílias brasileiras é registrada pela CNC, mas inadimplência permanece elevada

Publicado às

15h00

05/09/2024

Queda no endividamento das famílias brasileiras é registrada pela CNC, mas inadimplência permanece elevada

Imagem: Doucefleur/iStock

Pelo segundo mês consecutivo, a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada mensalmente pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mostra uma queda no endividamento das famílias brasileiras. Em agosto, o percentual de famílias endividadas caiu para 78%, uma redução em relação aos 78,5% registrados em julho, mas ainda superior aos 77,4% de agosto do ano passado.

Segundo a CNC, essa queda reflete uma maior cautela das famílias em relação ao uso do crédito. No entanto, o número de famílias que se consideram “muito endividadas” aumentou para 16,8%. José Roberto Tadros, presidente do Sistema CNC-Sesc-Senac, atribui a tendência ao cenário macroeconômico. “O crescimento de 1,4% do PIB no segundo trimestre superou as expectativas, mas o ambiente econômico continua desafiador. O alívio no endividamento é positivo, mas os juros elevados e a recuperação econômica lenta ainda criam incertezas para as famílias. Uma possível retração no consumo pode impactar a retomada do crescimento”, destaca Tadros.

Inadimplência permanece estável, mas dificuldades financeiras persistem

Em relação à inadimplência, o percentual de famílias com dívidas em atraso permaneceu estável em 28,8% pelo terceiro mês consecutivo, ligeiramente abaixo do registrado em agosto de 2023. No entanto, a proporção de famílias que não conseguirão pagar suas dívidas atrasadas aumentou para 12,1%, indicando que, apesar da estabilização no número de contas em atraso, as dificuldades financeiras persistem. O percentual de dívidas em atraso há mais de 90 dias subiu para 48,6%, o maior nível desde março de 2020.

Felipe Tavares, economista-chefe da CNC, observa que, apesar da queda no endividamento, o comprometimento da renda das famílias com o pagamento de dívidas ainda é elevado. “O percentual médio de comprometimento da renda foi de 29,6% em agosto, o que demonstra que as famílias estão tentando manter suas finanças sob controle. No entanto, o alongamento dos prazos e os altos juros continuam complicando a situação”, explica Tavares.

O percentual de famílias com mais da metade da renda comprometida com dívidas atingiu 19,9%, o maior desde junho deste ano. As projeções da CNC indicam que o endividamento deve voltar a subir no último trimestre do ano, acompanhando um aumento gradual da inadimplência, que pode alcançar 29,5% até dezembro.

Modalidades de crédito e diferenças regionais

Entre as modalidades de crédito, o cartão de crédito continua liderando, com 85,7% de participação entre os devedores, apesar de uma retração de 0,4 pontos percentuais em comparação ao mês anterior. O crédito pessoal teve um aumento de 0,5 pontos percentuais em relação a julho e 1,8 pontos percentuais na comparação anual, refletindo as recentes reduções nas taxas de juros dessa modalidade.

No Rio Grande do Sul, que foi afetado por enchentes em maio, o endividamento aumentou para 92,9% em agosto, o maior percentual desde outubro de 2023. O estado registrou 39,1% de famílias endividadas com contas em atraso, o maior índice desde dezembro de 2023, e 3,7% sem condições de quitá-las, o mais alto desde agosto de 2021.